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Weshalb wird der Kontokorrentkredit so hoch vergütet?

Dies wirft die Fragestellung auf: Ist es vernünftig, sehr hoch angesetzte Zinssätze für die Kontokorrentkredite zu akzeptieren? Es ist jedoch zu berücksichtigen, dass die Überziehungskreditlinie, die keine Tilgungsrate beinhaltet, den Konsumenten nicht auffressen kann. Wofür steht das eigentlich? Es geht auch darum, die Monatsausgaben schrittweise zu reduzieren.

Führt uns die Disposition zu einer verwirrenden Lebenseinstellung, wenn es um die Finanzierung geht? Denn jedes Darlehen sollte früher oder später zurückgezahlt werden, richtig? Die Darlehen werden endgültig vergeben, so dass sie zu einem bestimmten Zeitpunkt zu einem festen Zinssatz zurückgezahlt werden können. Mit der Überziehung der Leistungsbilanz dagegen wird die Klarheit der Finanzsituation rasch außer Kontrolle geraten.

An einem bestimmten Punkt sagt der Verbraucher: "Die Banken sind verantwortlich, weil die Zinssätze zu hoch sind" oder "Die Banken verdienen viel Gold, weil ich mein Bankkonto immer bis zum Limit überschwemmt habe. Schliesslich ist der Leitzins für die Kontokorrentkredite höher als kaum ein anderer Leitzins auf dem inländischen Kreditmarkt.

Nichtsdestotrotz ist es jedem Konsumenten überlassen, eine andere Form des Kredits zu wähl. Die Ratengutschrift einer Hausbank - ist das zu empfehlen? Wofür steht das eigentlich? In manchen Fällen müssen Sie gar zusätzliche Überziehungskredite zahlen, weil Sie die Grenze des Betrages der Überziehungskredite durchbrochen haben. In der Regel akzeptiert die Hausbank eine kurzzeitige Überziehung der Kontokorrentkredite.

Weshalb ist dieses Kredit so kostspielig? Man fragt sich, warum der Kontokorrentkredit für den Verbraucher so kostspielig ist. Dies hat einen ganz simplen Grund: Das Ausfallrisiko für die Hausbank ist recht hoch. Darüber hinaus ist die Hausbank in der Regel ohne Sicherheit für das Kreditgeschäft über das Leistungsbilanz. Wofür steht das eigentlich?

Diese erhalten einen Kontokorrentkredit und können sehr einfach tauchen, ohne dass die Hausbank ihr Vermögen aufbringt. Ist der Kredit gesichert (z.B. in Gestalt einer Garantie), ist das Risikopotenzial für den Anbieter oder die Hausbank wesentlich geringer. Dabei werden Wertpapiere rasch realisiert und die Banken kommen zu ihrem Ziel.

Beim Ratendarlehen dagegen muss das Kredit in einer fixen Ratenzahlung zurückgezahlt werden. Und das ist gerade das Problem: Die Disposition ist nicht nur die kostspieligste Form der Kreditfinanzierung für den Konsumenten, sondern sie unterstützt den Konsumenten auch nicht dabei, seinen Verschuldungsberg zu reduzieren. Die Zinsen werden im Gegensatz dazu immer weiter steigen und führen nicht dazu, dass der Kontoinhaber seinen Kredit gezielt zurückzahlt.

Jawohl - zweifellos hat dieser Finanzierungsvertrag viele Vorzüge. Die Darlehensvereinbarung unterstützt Sie bei der Organisation Ihrer finanziellen Situation. Mit dieser Finanzregelung können Sie Ihre finanziellen Verhältnisse klarer und gezielter aufstellen. Die Konsumenten werden zur obligatorischen Schuldenrückzahlung unterwiesen. Die Verwertung von Besicherungen ist nur möglich, wenn das Kreditvolumen nicht ordentlich zurückgezahlt wird.

Dieses Darlehen ist sehr variabel und kann somit zu jeder Zeit zurückgezahlt werden. Die Disposition kann ohne große Vertragselemente und Förmlichkeiten zu jeder Zeit genutzt werden. Die laufenden Einnahmen rechtfertigen diese Gutschrift. Bei Einkommensverlust wird der Kontokorrentkredit rasch reduziert. Für dieses Darlehen ist es nicht erforderlich, eine Sicherheit zu stellen. Das ist leicht zu sagen: Die Ratengutschrift mit der festen Verbindlichkeit einer Tilgungsrate ist wesentlich günstiger und systemischer als die Kontokorrentkredit.

Auch hier kann der Konsument seine finanziellen Möglichkeiten wieder nutzen. Zudem sind die Zinssätze in der Regel fest und die zu tragende Last läuft nicht aus dem Ruder. In der Regel sind die Zinsen fixiert. Weshalb sollten eigentlich Einnahme und Ausgabe exakt definiert werden? Handelt es sich um Einmalaufwendungen oder ist das Monatseinkommen nicht ausreichend, um die langfristigen Lebensunterhaltskosten, einschließlich Rückstellungen für Reparatur, Versicherung und dergleichen, zu decken?

Selbstverständlich sind wir immer mit unvorhersehbaren Aufwendungen konfrontiert. Die Praxis hat jedoch gezeigt, dass man, wenn man eine Gastfamilie hat, ein Auto warten muss und im täglichen Leben lediglich diverse Jahreskosten auf sich nimmt, ein Monatsbudget berücksichtigen muss, um alle Lasten übernehmen zu können. Normalerweise fallen Haushaltsgegenstände aus, es fallen Gesundheitskosten an und das Auto muss immer wieder mehr einstecken.

Gerade deshalb ist es gut, wenn Sie Ihre finanziellen Verhältnisse organisieren. Berechnen Sie exakt, mit welchen Einkünften und Aufwendungen Sie im Laufe Ihres Lebens konfrontiert werden. Ein guter Bankier wird mit Ihnen zusammenarbeiten, um festzustellen, welche Kreditraten Sie sich erlauben können. Es ist möglich, dass wir hier zugleich festlegen, welche Kosten jede Gastfamilie reduzieren könnte.

Existieren vielleicht andere Einkommensquellen, um die Finanzierung zu verbessern? Die wenigen exemplarischen Fälle verdeutlichen, dass oft erst bei der Auseinandersetzung mit den Finanztatsachen die genaue Ursachenforschung für den Sollsaldo auf dem laufenden Konto möglich ist. Wie bei einem Arzt: Nur wenn das Gesundheitsproblem exakt identifiziert ist, kann die passende Behandlung und Medikation verschrieben werden.

Gerade deshalb sollten Sie Ihre Einnahmen und Aufwendungen zumindest einmal im Jahr prüfen, um Ihre wirtschaftliche Situation zu rechtfertigen. Gerade dann können fixe Tilgungsvereinbarungen oder andere Zahlungspflichten bindend werden. Ich wette, dass es Ihnen dadurch viel einfacher wird, Ihre finanziellen Verhältnisse gezielt zu organisieren? Aus diesen exemplarischen Fällen ist zu erkennen, wie leicht und rasch es ist, dass Sie Ihre Darlehen regelmässig zurückzahlen und zurückzahlen sollten.

Nur dann kann es zu einer systematischen Vermögensbildung kommen, die jedem Konsumenten Unterstützung und Geborgenheit gibt. Denn nur so wird es auf lange Sicht Sinn machen, die eigenen finanziellen Mittel zu regeln und nicht über die eigenen Mittel hinaus zu sein. Wette, dass Sie es auch außerhalb des Kontokorrentkredits schaffst, Ihre Forderungen schrittweise zu tilgen? Jegliche Kreditlast sollte gut überlegt sein.

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