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auxmoney Kredit

Privatkredite, die von auxmoney vermittelt werden, geben Kreditsuchenden eine Chance, trotz unregelmäßigen Einkommens und negativer Schufa ein Darlehen zu erhalten. Risikobereite Anleger verleihen Geld auch unter solchen Bedingungen, haben aber nichts zu verschenken. Harte negative Treffer wie ein laufendes Insolvenzverfahren führen, wie bei einer normalen Bank, auch bei auxmoney zur Ablehnung. Die Zinsen entsprechen dem besonderen Risiko. Auxmoney lohnt deshalb nur für besondere Zielgruppen wie Studierende, Rentner, Arbeitslose, Langzeitkranke, Selbstständige und Freiberufler. Aber selbst wenn kein regelmäßiges Einkommen vorausgesetzt wird, muss die Zahlungsfähigkeit plausibel dargelegt werden. Bei Zahlungsschwierigkeiten ist auch bei Krediten „von Mensch zu Mensch“ keine Nachsicht zu erwarten. Forderungen werden im Interesse der Anleger angemahnt und vollstreckt.

Diese Kredite gibt es bei auxmoney

  • Privatkredit (mit beliebigem Verwendungszweck, zum Beispiel zur allgemeinen Konsumfinanzierung, Autokredit, Aufstockungskredit oder zur Umschuldung von Dispokredit oder Schulden auf einer Kreditkarte)
  • Schnellkredit mit Sofortzusage
  • Online-Kredit
  • Kredite für Selbständige, Freiberufler und Unternehmen

Erreichbarkeit und Kundenservice

Die Abwicklung der Darlehen erfolgt weitestgehend online über die Internet-Seite auxmoney.com. Ist eine weitergehende telefonische Beratung gewünscht, kann man seine Frage zwar nicht rund um die Uhr stellen, aber immerhin mit erfreulich langen Servicezeiten (Montag bis Freitag bis 20 Uhr, Samstag bis 16 Uhr, erreichbar unter einer regulären Festnetz-Telefonnummer ohne versteckte Kosten). Die in einschlägigen Foren geäußerten Meinungen zum Service sind durchweg positiv, es wird von freundlicher und kompetenter Beratung berichtet. Negative Kommentare beziehen sich in der Regel auf die Ablehnung der angefragten Kreditprojekte. Hier greift der Grundsatz, dass Probleme der Anleger mit Zahlungsausfällen und der Kreditnehmer mit Überschuldung vermieden werden sollen. Herauszustellen ist die Möglichkeit, einen Sofortkredit innerhalb einer Bearbeitungszeit von zwei Stunden zu erhalten. Für eine Plattform, bei denen die Kreditvergabe nach den Prinzipien des Crowd Lendings durch viele Privatleute erfolgt, ist das keine Selbstverständlichkeit. Nach eigener Erfahrung von auxmoney wird die Hälfte aller Kredite als Sofortkredit vergeben. Bis zur Auszahlung auf die angegebene Bankverbindung dauert es dann nur 24 Stunden, bei Zugang zu Real Time Banking sogar deutlich weniger. Kommt die sofortige Finanzierung nicht zustande, zum Beispiel weil auxmoney Kontoauszüge oder weitere Nachweise verlangt, bleiben Projekte bis zu zwanzig Tage auf dem Marktplatz. Zustande gekommene Kreditverträge kann der Kreditnehmer innerhalb von 14 Tagen widerrufen. Der Widerruf muss aber schriftlich erklärt werden, online ist das nicht möglich.

Marktüblich hohe Zinsen

Wer einen Kredit bei auxmoney sucht, ist sicher nicht auf ein Schnäppchen aus. Zinsen sind nicht nur das Entgelt für die Bereitstellung von Kapital, sondern auch ein Maß für das Risiko eines Zahlungsausfalls, das der Kreditgeber eingeht. Wer mit einem Gehaltsnachweis und ohne Eintrag von Negativmerkmalen bei der Schufa auch bei einem gewöhnlichen Vergleichsportal fündig wird, dürfte seinen Kredit eher nicht bei auxmoney beantragen. Das soll aber nicht als Warnung missverstanden werden – Geld von privat zu leihen und sich dabei einer Plattform zu bedienen, die Kreditinteressenten mit Menschen zusammenbringt, die ihr Geld unter Renditegesichtspunkten mit hohem Risiko anlegen, ist absolut sicher und seriös. Die Zinssätze sind zwar hoch, oft im zweistelligen Bereich, aber darin unterscheidet sind auxmoney weder von den direkten Mitbewerbern wie smava und Mintos, die ähnlich arbeiten, noch von Kreditvermittlern, die auf schwierige Fälle ohne ausreichenden Einkommensnachweis spezialisiert sind. Die Plattform setzt auf schlanke Prozesse. Die Erfahrungen von Antragstellern zeigen, dass eine individuelle Betrachtung nicht stattfindet und deshalb auch eine in Aussicht gestellte Auszahlung schon einmal scheitern kann, nachdem auxmoney zusätzliche Unterlagen angefordert und eingesehen hat. Flexible Tilgung wie Ratenpause oder Sondertilgung ist nicht vorgesehen, für letztere ist eine Vorfälligkeitsentschädigung in der gesetzlich festgelegten Höhe von 0,5 % oder 1,0 % zu zahlen.

Aufgeräumter Internetauftritt

Die Internet-Präsenz auxmoney.com präsentiert sich mit einer sehr schlanken, aufgeräumten Menüstruktur mit einem Bereich für Investoren und getrennt davon die Kreditrechner für Privat- und Firmenkunden. Wer als Selbstständiger den Firmenkunden-Bereich auswählt, wird zu den Konditionen für Privatkunden umgeleitet. Hier ist die Eingabemaske unabhängig vom zuvor gewählten Menüpunkt jeweils identisch. Die vorgeschlagene Kreditsumme von 10.000 Euro lässt sich per Eingabe erhöhen oder vermindern, komfortable Schieberegler oder +/- Buttons fehlen. Die Begrenzungen von 1.000 Euro nach unten und 50.000 Euro nach oben werden erst bei Unter- bzw. Überschreitung angezeigt. Zum Berechnen der Vertragsbedingungen wird nach dem Verwendungszweck gefragt, wobei hier neben konkreten Punkten wie Auto, Umzug, Umschuldung, Ausbildung und Existenzgründung auch „Sonstiges“ zur Verfügung steht, Kredite also zur freien Verwendung möglich sind. Im Gegensatz zu üblichen Vergleichsportalen wird nach diesen Eingaben nur die niedrigste mögliche Rate angezeigt, die sich auf die längste Laufzeit von 84 Monaten und den besten Zins bezieht. Sie versteht sich inklusive des Beitrags für eine Ratenschutzversicherung (Restkreditversicherung), die aber nicht obligatorisch ist. Wer mehr wissen will über mögliche Vertragskonditionen, muss sich mit seiner E-Mail-Adresse registrieren. Erst nach erfolgreicher Finanzierung ist eine Identifizierung per Post-Ident erforderlich. Über das eingerichtete Konto kann der Kunde einen bestehenden auxmoney-Kredit aufstocken. Zwei parallele Finanzierungen lässt die Plattform dagegen aus Sicherheitsgründen nicht zu, auch nicht im Zuge einer mehrfachen Anmeldung.

Positives Presseecho

Auxmoney kann zwar nicht auf Test-Auszeichnungen verweisen, mit denen sich Banken gern schmücken, die Plattform findet als Alternative zur klassischen Bankenfinanzierung aber durchaus positive Beachtung durch Berichte in der Presse. Rezensionen stellen das Überschreiten der Schwelle der Kreditsumme von einer Milliarde Euro im zwölften Jahr nach der Gründung und den besonderen Status von auxmoney in der Existenzgründer-Szene heraus. Erfahrungsberichte der Kreditnehmer bestätigen diesen Eindruck. Die Plattform selbst trägt das Qualitätssiegel des TÜV Saarland, was eine regelmäßige Überprüfung voraussetzt. Mit Kundenbewertungen von durchschnittlich 4,8 von 5 Sternen ist auxmoney außerdem mit dem eKomi-Siegel in Gold ausgezeichnet. Die Stiftung Warentest äußerte sich in ihrer Bewertung neutral über auxmoney, sowohl aus Sicht der Anleger als auch aus Sicht der Kreditnehmer. Das Konzept funktioniert nur, wenn die Kreditsuchenden darauf achten, dass sie sich die Rückzahlung auch wirklich leisten können, so schreibt die Zeitschrift Finanztest.

auxmoney Kurzportrait

Die auxmoney GmbH, 2007 gegründete Plattform für die Kreditvergabe unter Privatleuten, ist keine Bank, sondern lediglich Vermittler für die Darlehen und damit gekoppelte Versicherungsverträge. Sie besitzt entsprechende Zulassungen nach §§ 34c, 34d und 34f der Gewerbeordnung. Da mit der Bearbeitung von Krediten auch Aufgaben zu erledigen sind, für die eine Bankenlizenz erforderlich ist, kooperiert auxmoney mit der Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH (SWK Bank). Vermittelt werden sogenannte Peer-to-peer-Darlehen. Dabei werden die Kredite von privaten Anlegern bereitgestellt, die für ihre Geldanlage eine hohe Rendite erwirtschaften möchten und dafür bereit sind, mit mehr Risiko zu investieren. Das Konzept des Peer-to-peer-Kredits stößt aber nicht nur bei Privatleuten als Kreditgeber auf Interesse. Das Geld wird auch von institutionellen Anlegern bereitgestellt. Im Juni 2017 ließ die Meldung aufhorchen, dass der niederländische Finanzkonzern Aegon mit stolzen 1,5 Milliarden Euro bei auxmoney einsteigt. Dabei gibt es keine Bevorzugung des Riesen gegenüber den Kleinanlegern. Aegon musste sich verpflichten, in alle Risikoklassen zu investieren. Kreditnehmer bzw. Interessenten sind in der Regel Menschen oder auch Unternehmen, die aufgrund von unregelmäßigem, unsicherem oder zu geringem Einkommen im normalen Bankensystem Schwierigkeiten haben, ein Darlehen zu erhalten. Das heißt aber nicht, dass jeder bei auxmoney eine Kreditanfrage stellen kann. Zum Schutz der Anleger gegen Zahlungsausfälle müssen Antragsteller mit deutlich negativer Historie bei der Schufa mit einer Ablehnung rechnen, selbst wenn sie bereit sind, außergewöhnlich hohe Zinsen zu zahlen.