Darlehen Selbständige

Kredit Selbständige

Insbesondere Selbständige haben jedoch Schwierigkeiten, einen Kredit zu beantragen, um einen Kredit für Selbständige und Freiberufler zu erhalten. Viele Kreditinstitute vergeben Kredite an Selbständige nur, wenn sie hohe Bedingungen erfüllen: hohe Gewinne, seit vielen Jahren erfolgreich - oder mit Garantie - gegenüber dem Kreditnehmer, sondern begründen weitgehend unabhängige Ansprüche auf Verwertungserlöse aus Kreditsicherheiten. Ein Beispiel: Sie gewähren einem Kunden ein Darlehen in einer Fremdwährung.

Begründet werden kann die Notwenigkeit eines solchen Kredits z.B. durch den Ankauf einer Liegenschaft, umfassende Renovierungsmaßnahmen, erforderliche Sachinvestitionen oder den Ankauf einer Gesellschaft vom Vorbesitzer.

Begründet werden kann die Notwenigkeit eines solchen Kredits z.B. durch den Ankauf einer Liegenschaft, umfassende Renovierungsmaßnahmen, erforderliche Sachinvestitionen oder den Ankauf einer Gesellschaft vom Vorbesitzer. Weil das Einkommen der Selbständigen von Jahr zu Jahr stark schwankt, beschließen viele Kreditinstitute erst nach Abklärung des Einzelfalls, ein Darlehen zu gewähren und auch die Bedingungen anzupassen.

Wenn zum Beispiel 40 Prozentpunkte des Bedarfs aus eigenen Mitteln bereitgestellt werden, sollte die Finanzierbarkeit der verbleibenden 60 Prozentpunkte kein Hindernis sein. Wenn es jedoch erforderlich ist, fast den gesamten Kreditbetrag aufzunehmen, beschließen einige Kreditinstitute, ihn nicht zu gewähren. Selbst wenn sich einige Kreditinstitute weigern, Kredite zu vergeben, sollten die Selbstständigen weiterhin nach einem Kreditgeber suchen, da jede Institution ihre eigenen Kreditkriterien hat.

Zum Beispiel kooperieren Credit Intermediaries mit diversen Kreditinstituten und können so das für Sie beste Leistungsangebot ausfiltern. Einige Kreditinstitute schliessen gewisse Berufe vollständig vom Kreditgeschäft aus. Dazu gehören zum Beispiel selbständige Bauunternehmen, Cateringunternehmen und selbständige Ausrüster. Es besteht aber auch für andere Fachgruppen die Möglichkeit, ein solches Darlehen zu beantragen.

Einkommensteuerbescheide der vergangenen drei Jahre, Einkommensüberschussrechnungen, eine Selbstanzeige, Jahresabschlüsse der vergangenen zwei bis drei Jahre, Gewinn- und Verlustrechnung, Ist-Analysen, Unternehmensportraits. Manche Kreditinstitute leihen nur bis zu 60 Prozentpunkte des Immobilienwertes. Vor allem für Selbständige ist es ratsam, einen niedrigen Satz zu verwenden und die Rückzahlung z.B. auf 1,0 Prozentpunkte festlegen zu lasse.

Gleichzeitig sollte jedoch die Moeglichkeit von ausserplanmaessigen Rueckzahlungen eingeraeumt werden, die bis zu 10 Prozentpunkte des Kreditbetrags betragen koennen. Wenn Sie selbständig sind und einen Zahlungsausfall melden müssen, setzen Sie die Monatsraten nicht unmittelbar dem Risiko eines wirtschaftlichen Untergangs aus.