Kleinkredite von Privat

Privatpersonen Kleinkredite

Das Auxmoney ist eines der ältesten Portale für Privatkredite in Deutschland. Insbesondere Single-Haushalte nehmen gerne kurzfristig Kleinkredite für anstehende Investitionen auf. Der Grundsatz ist klar: Wir gewähren Kredite an Personen, von denen wir annehmen, dass sie den Kredit zurückzahlen werden. Eine weitere Möglichkeit zur Finanzierung von Existenzgründungen und Selbstständigkeit sind Kredite von Privatpersonen an so genannten Online-Kreditbörsen. Vergleichen Sie günstige Darlehen und persönliche Darlehen Angebote - jetzt informieren!

Kreditvergabe von privat nach privat

Gleichrangige Darlehen sind Darlehen, die im Rahmen einer Auktion unmittelbar von Privaten an Private gewährt werden. Im Gegenzug werden Peer-to-Business-Kredite von Privaten an Firmen gewährt. Solche Darlehen werden über Maklerplattformen wie Auxmoney oder Smartphone vertrieben. Oft werden Kleinkredite arrangiert, z.B. eine Badrenovierung, ein Fahrzeugkauf oder eine Firma.

Rund ein Drittel der ausgehandelten Darlehen sind unternehmerischer Art. Nur ein kleiner Teil der benötigten Mittel wird vom Investor angelegt. Das Darlehen setzt sich also aus vielen kleinen Einzeldarlehen zusammen. Der Bedarf an solchen Darlehen ergibt sich aus der Tatsache, dass die Kreditinstitute entweder aufgrund eines falschen Schufa-Ratings keine Darlehen an die betreffende Personen gewähren, ein hohes Zinsniveau fordern oder große Wertpapiere haben wollen.

Die Kreditnehmer erhalten ein Darlehen leichter und manchmal billiger als bei der Hausbank und der Kreditgeber erhält gute Verzinsung und kann sein Kreditrisiko auf viele Teilprojekte aufteilen. Seit der Gründung von Auxmoney hat Auxmoney eine Gesamtsumme von 265 Mio. Euro erzielt und ist damit der mit großem Vorsprung größte der beiden Fonds.

Über die vereinbarte Gesamtsumme gibt die Firma keine Auskunft. Der durchschnittliche Ertrag nach Kostenabzug liegt bei 5% für die Firma SmartSmava on demand, 6,70% für Auxmonex. Auxmoney zeigt hier eine Kurzgrafik über die Anzahl der Investitionen und das durchschnittliche Investitionsvolumen. Für einen Darlehensantrag bei der Firma SmartSmava müssen Sie Ihre Identität bei der Firma Postdent überprüfen.

Danach muss er einen Einkommensnachweis und einen Kontoauszug vorlegen (bei Selbständigen eine Unternehmensbewertung oder Gewinnermittlung), außerdem bittet er die Schufa um die Kreditwürdigkeit.

Eine Identifikation mit dem Postident-Verfahren ist bei uns nicht erforderlich - nur die Kreditwürdigkeit wird von der Firma ersucht. Falls das grüne Signal gegeben wird, beschreiben Sie Ihr Vorhaben, für das das nötige Kapital bereitsteht. Die Zinssätze werden von den Unternehmen auf Basis der Kreditwürdigkeit festgelegt. Für 1.000 bis maximal EUR 2.000.

Zur Erlangung eines Darlehens muss der Kreditnehmer ein Kreditvorhaben aufgeben. Wenn der angeforderte Betrag nicht innerhalb von 20 Tagen überschritten wird, wird der Betrag nicht gewährt und ein neuer Kreditauftrag kann aufgesetzt werden. Im Falle von SmartSmava müssen 50% innerhalb von 14 Tagen mit einer Standardlaufzeit (Smava) von 36 Monate (Quelle) zusammenkommen.

Der Darlehensnehmer muss also zu Laufzeitbeginn 1,35%, eine monatliche Bearbeitungsgebühr von 0,50 EUR und bis zu 3% Provision bei Kreditabschluss auszahlen. Auxmoney berechnet eine einmalig anfallende Provision von 2,95% und eine Bearbeitungsgebühr von 2,50 EUR pro Kalendermonat. Bei der ersten Tilgung ist für den Investor (Kreditgeber) 1% der Investition von Auxmoney ausbezahlt.

Für die Firma SmartSmava sind es 1,35%. Das bedeutet: Der Darlehensgeber wählt sein Vorhaben und zahlt den entsprechenden Geldbetrag über die Fidor- bzw. Auxmoney-Bank (Smava) oder an die SWK-Bank (Auxmoney). Sofern die Höhe des Kreditantrags feststeht. Die Darlehensrückzahlung inklusive Zinszahlungen nehmen die beiden Unternehmen über die Zwischenbanken vor und zahlen den entsprechenden Kreditbetrag immer am sechsten (Smava) bzw. fünfzehnten (Auxmoney) des Vormonats ein.

Wenn der Darlehensnehmer nicht in der Position ist, sein Darlehen zurückzuzahlen, wird er mehrfach daran erinnert. Der Investor bekommt seine Ausschüttung weiter, da sich die Investoren durch automatische Absicherung einen Pool bilden, um einen Totalschaden zu verhindern. Bei Nichtzahlung veräußert die Firma SmartSmava die Forderungen an ein Inkassobüro und verteilt den gesamten Kaufpreis an die am Darlehenspool teilnehmenden Investoren.

Es gibt keinen Investorenpool bei Auxmoney, bei dem die Zahlungen ausgesetzt werden, bis sie wieder aufgenommen oder an ein Inkassobüro verkauft werden. Auxmoney unterscheidet sich von anderen Anbietern dadurch, dass es 3 unterschiedliche Anlagemöglichkeiten gibt. Wie bei Auxmoney können Sie zunächst in individuelle Kredit-Projekte investieren. Die dritte Option ist SmartSmava-Profi.

Ähnlich wie bei Anteilen, Schuldverschreibungen oder anderen Kapitaleinkünften sind Zinseinkünfte mit 25 Prozent Kapitalertragsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag zu versteuern, d.h. 26,375 Prozent zuzüglich ggf. Kirchentarif (wenn der Steuerfreibetrag von 801 Euro für Einzelpersonen bzw. 1602 Euro für Ehepaare übersteigt). Die Kreditvergabe von Peer-to-Peer-Krediten in Großbritannien erlebt derzeit einen Aufschwung, da der Bund mit 20% der Darlehenssumme teilnimmt, um kleinen und mittleren Unternehmen auf die Füße zu kommen, da die Kreditinstitute ihnen oft keinen Kredit gewähren, was natürlich sehr schlecht für die Wirschaft ist.

Damit ist es nicht nur eine Investition für den privaten Anleger, sondern man verhilft auch Menschen und gerade auch kleinen Betrieben, die sonst nur wenige Chancen haben, mit externem Kapital zu wachsen. 2. Meiner Ansicht nach sind private bis private Darlehen eine lohnende Methode, um Ihr Kapital zu diversifizieren und Ihr Kapital auf eine breitere Anlagekategorie zu verteil.

Andere Finanz-Blogger setzen nun auch dort an. Falls Sie auch über Smartphone oder Auxmoney anlegen möchten, achten Sie darauf, dass der Darlehensnehmer eine gute Kreditwürdigkeit hat, dass das Vorhaben gut aussieht, dass Sie ein gutes Gespür haben und dass es eine hinreichende Diversifikation übergreifend gibt. Mit Auxmoney können Sie hier anlegen, mit Smartphone kommen Sie hierher.

Wenn Sie einen Darlehensantrag stellen wollen, kommen Sie nach Auxmoney und hier nach Sava. Was haben Sie mit Auxmoney und Smartphone erlebt?