Niedrige Zinsen Kredit

Tiefzinskredit

Auch die Kreditlaufzeit variiert: In einigen Fällen bieten die Banken besonders niedrige Zinssätze für den Kredit an! Das noch immer historisch niedrige Zinsniveau bietet hervorragende Voraussetzungen für den Abschluss eines Immobilienkredits. Niedrigere Zinsen - jetzt Verschuldung reduzieren Ein Ratendarlehen zwischen 25 und 50 Jahren ist für die meisten Menschen zwingend erforderlich. Fällt das Fahrzeug aus oder wird nach dem Einzug eine neue Wohnküche benötigt, sucht der Konsument einen Kredit. Aber auch wenn das Bargeld in solchen Situationen rasch da sein sollte, ist bei einem Teilzahlungskredit eines sehr wichtig: Vergleiche die Offerten!

Der Vergleich mit Kredit-Portalen ist heute viel leichter geworden und die Zinsen sind generell sehr tief. Aber wenn man es richtig macht, kann man heute noch mehrere hundert Euros einsparen. Wenn Sie mehr Zeit haben, ist es am besten, vor dem Bonitätsvergleich eine kostenfreie Schufa Selbstauskunft zu erhalten. Wenn sich nämlich ein Irrtum in die Informationsdaten einschlichen sollte, der die Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit verschlimmert, dann ist die gründliche Suche nach Krediten nicht hilfreich - dann erhalten Sie nicht den für Sie vorteilhaftesten Teilzahlungskredit.

Eventuelle Irrtümer vor der Kontaktaufnahme mit den finanzierenden Kreditinstituten ausbessern. Im besten Falle nimmt die Berichtigung 24 Std. in Anspruch, aber Sie müssen auch etwa zwei Wochen für die Beschaffung der Informationen einplanen. Vergleich der Festangebote einer Bank mit den einzelnen, kreditrating-abhängigen Verzinsungsangeboten der anderen. Hat eine gute Kreditwürdigkeit und möchte einen guten Kredit haben, fahren Sie oft besser mit einzeln kalkulierten Anträgen.

Die Differenz zwischen einem kostspieligen und einem günstigen Darlehen von über 10.000 EUR kann bei einer Dauer von fünf Jahren und ohne Rücksicht auf die Kreditwürdigkeit des Auftraggebers mehr als 2.000 EUR betragen.

Teuere Darlehen trotz niedrigem Zinsniveau bzw. Ratenkreditstudie DFSI 2017

Koeln (ots) - Seit Jahren gibt es kaum Zinsen auf Bankeinlagen. Allerdings fordern einige Kreditinstitute auch in der derzeitigen Tiefzinsphase noch Effektivzinssätze von zehn Prozentpunkten und mehr für Teilzahlungskredite. Im Gegensatz dazu haben andere Institutionen bereits einen Ratenkredit von weniger als zwei Prozentpunkten pro Jahr, so eine Untersuchung des DFSI Deutschland.

Die DFSI Ratenkreditstudie 2017 stellt eine eigenständige Entscheidungsgrundlage für alle dar, die nicht zu viel für ihr Darlehen bezahlen wollen. Insgesamt sind die Verbraucherkredite der Deutschen Bank (DKB), der SWK Bank und der Barclaycard Barclays Bank die günstigsten Online-Ratenkredite mit Teilzahlungsversicherung. Andernfalls haben es die Bank of Scotland, die DKB (Deutsche Kreditbank) und die Barclaycard Barclays Bank an die Spitze geschafft.

Am besten entwickelten sich die Angebote der Degussa Bank, der Deutschen Postbank und der Bank im Ratenkreditgeschäft über Filialen - und das mit und ohne Restschuld-Versicherung, nur die Order ist unterschiedlich. Im vergangenen Jahr haben drei von zehn deutschen Bürgern einen Ratendarlehen in Anspruch genommen, so eine Untersuchung des Marktforschungsinstituts GfK.

Wie der Verbraucherkreditindex 2017 des Bankenverbandes BFACH zeigt, wird die Ratenkreditnachfrage auch im Jahr 2017 hoch sein. Und das nicht nur, weil das Sparverhalten angesichts der tiefen Zinsen für viele unattraktiv ist. Besser ist es dann, mit einem billigen Kredit grössere Einkäufe zu tätigen. Wer hier aber nicht aufpasst, zahlt für den angestrebten Ratendarlehensbetrag rasch zu viel.

Weil kein Kredit-Produkt dem anderen gleicht. "Wenn man nur die Zinsen betrachtet, kann man leicht eine kostspielige Wahl treffen", sagt Thomas Lemke, Geschäftsführender Direktor des DFSI Deutschen Finanz-Service Instituts in Köln. "Es gibt auch solche Erzeugnisse auf dem Weltmarkt, die billig wirken, aber schon die kleinste Differenz zum spezifizierten Maßstab führt zu zusätzlichen Mehrkosten.

Während einige Kreditinstitute bei einer vorzeitigen Rückzahlung vollständig auf Vorfälligkeitsentschädigungen verzichtet haben, schöpfen andere die gesetzlichen Gebührengrenzen vollständig aus. "Zudem sind die effektiven Zinssätze auch in der laufenden Tiefzinsphase von Institution zu Institution sehr unterschiedlich", sagt Lemke. Deshalb empfiehlt er: "Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen miteinander abgleichen, sonst können Sie je nach Kreditlaufzeit und -höhe leicht mehrere hundert oder sogar tausend Euros zuviel bezahlen.

Mehr als 150 Anfragen zu mehr als 60 Eigenschaften der Credit-Produkte mussten für jedes Einzelprodukt beantwortet werden. In den Bereichen Zinsen, Spesen & Honorare erreichte jedes dieser Produkte bis zu 350 Zählern. Von diesen 240 Punkten befinden sich 240 Zähler unmittelbar im Zinsbereich und weitere 120 Zähler in den Bereichen "Sonstige Aufwendungen & Gebühren" und "Kostenrechnung".

So wurden z.B. Aufwendungen für die Kontoverwaltung, für die Form des Rateninkassos, für die Erweiterung des Widerrufsrechtes, für die Aufwendungen bei verspäteter Zahlung oder frühzeitiger Darlehenstilgung sowie eine weitestgehende Identifizierung der Aufwendungen selbst erörtert. Zudem könnten bis zu 50 Zähler erreicht werden, wenn die Aufwendungen für eine optionale Ratenschutzversicherung so gering wie möglich wären.

"Die Ratenkreditstudie belegt - wie in den vergangenen Jahren -, dass sich der Vergleich der Kosten auch in Zeiten niedriger Zinsen lohnt", sagt DFSI-Geschäftsführer Lemke. "Die Effektivzinssätze, die an die Finanzkraft der Schuldner geknüpft sind - im Fachjargon kreditzinsabhängige Zinsen - liegen im Berichtszeitraum beispielsweise zwischen 1,89 und 3,99% mit der besten Bonitätseinstufung.

Beim Effektivzins für Schuldner mit der niedrigsten Kreditwürdigkeit war dieser Unterschied wesentlich größer: Er lag zwischen 4,85 und 13,45 Prozentpunkten. Die Zinssätze für kreditunabhängige Produkte schwanken übrigens wesentlich weniger zwischen 3,49 und 6,95 Prozentpunkten. "Von den von uns unter Abwägung aller Kostentreiber evaluierten Online-Ratenkrediten ist der DKB-Privatkredit der DKB für alle diejenigen am vorteilhaftesten, die ihre Ratenzahlung über eine Restschuld-Versicherung sichern möchten", erläutert Lemke.

An zweiter Stelle lag der private Kredit der SWK Banken. Der dritte Preis ging an die Barclaycard Barclays Banque für Ratenkredite. Wenn Sie dagegen keine Restschuld-Versicherung abschliessen wollen, ist der Ratendarlehen der schottischen Zentralbank die günstigste Option, wenn Sie sich alle anfallenden Gebühren ansehen. Die Barclaycard Barclays Banks steht erneut an dritter Stelle.

Wenn Sie dagegen in einer Niederlassung Ratenkredite aufnehmen wollen, können Sie den privaten Kredit bei der Degussa AG unter Beachtung aller Kosten- und Honoraraspekte zum besten Preis abschliessen, wenn Sie über eine optionale Restschuldsicherung verfügen. Direkt dahinter lagen der private Kredit der Postbank und der gewünschte Kredit der BBBank auf dem dritten Rang. Ist die verbleibende Schuld jedoch nicht gesichert, ist der private Kredit der Postbank der günstigste für Produkte, die über Filialen verkauft werden, gefolgt vom privaten Kredit der Degussa und dem gewünschten Kredit derBBank.

Die DFSI Deutsche Finanz-Service Institut Gesellschaft mbH ist ein unabhängiges Datenservice, das marktorientierte Daten über Versicherer, Kreditinstitute, andere Finanzdienstleister und gesetzliche Krankenversicherungen erhebt und auswertet.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum