Voraussetzungen für einen Kredit

Anforderungen an ein Darlehen

kann wahr werden, denken Sie an einen Kredit? Leitlinien und Anforderungen für die Vergabe von Krediten durch Unternehmen innerHTML='CREATIVE INFO: Viele Firmen erfahren, dass die Kreditvergabe bei der Hausbank mit Hindernissen einhergeht. Das Wissen, nach welchen Vorgaben die Darlehen gewährt werden und welche Anforderungen der Entrepreneur haben sollte, erhöht die Chancen, den erwünschten Kredit zu bekommen. Unter Basel III müssen Kreditinstitute wesentlich mehr Eigenmittel und ein verbessertes Finanzmanagement vorweisen.

Im Regelfall verlangt die Hausbank eine Bilanzierung für die vergangenen drei Jahre. Aus diesem Grund ist es für sehr kleine Firmen und Start-ups viel schwieriger, einen Kredit zu bekommen. Die Kreditinstitute vergeben je nach Existenzdauer und Unternehmenszweck verschiedene Ausleihungen. Die detaillierte und leicht nachvollziehbare Darstellung des Projektes ist eine der Voraussetzungen für einen erfolgreichen Kreditantrag.

Daher muss ein Unternehmen informationsbereit sein und vor allem seine Bonität unter Beweis stellen. Wichtigste Daten des Konzerns, die auch im späteren Unternehmensrating enthalten sind, sind der Jahresabschluss, die Ableitung der Investitionsberechnung und wesentliche Unternehmenskennziffern. Umsätze: Das Gesamtergebnis des Konzerns ohne Berücksichtigung von Aufwendungen und Auslagen. Das kurzfristige VerhÃ?ltnis ist das VerhÃ?ltnis der Vermögenswerte (Finanzanlagen, Wertschriften, LagerbestÃ?nde und ausstehende Forderungen) zu den kurzfristigen Verbin- dungen.

Eigenmittelquote: Eine erhöhte Eigenmittelquote führt zu mehr Selbstbehalt. Durch die Verfügbarkeit des Eigenkapitals als Fremdkapital für den Kreditgeber entsteht ein niedrigeres Kreditrisiko für die Kreditgeber und zugleich ein erhöhtes Finanzrisiko für den Eigentümer des Betriebes. Der Eigenfinanzierungsgrad ist das Maß für das Gesamtkapital. Return on Equity: Dies ist ein Gradmesser für die Wachstumsgeschwindigkeit eines Betriebes.

Er errechnet sich aus dem Quotienten von Gewinn und Eigenkapitals. Dazu wird das fremde Kapital in Relation zum Kapital gestellt. Die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens ist umso geringer, je größer der Fremdkapitalanteil ist. Anlagendeckung: Sie errechnet sich aus dem Quotienten von Sachanlagen zu Eigenmitteln. Eine 100%ige Eigenkapitaldeckung ist in der Regel rar.

Anhand des Ratings bestimmt die Hausbank die Wahrscheinlichkeit, in welchem Umfang ein Kredit zurückgezahlt wird oder ein Forderungsausfall auftritt. Bei einem guten Bonitätsrating wird die Bonität bestätigt. Ob und zu welchen Bedingungen Ihrem Untenehmen ein Kredit von der Hausbank eingeräumt wird, hängt also vom Resultat des Ratings ab. Um so besser das Kreditrating, umso niedriger ist der zu zahlende Zins für die Amortisation.

Auch hier sind verlängerte Laufzeiten möglich. Bei den für das Ratingkonzept verwendeten Daten kann es zu leichten Abweichungen zwischen den einzelnen Kreditinstituten kommen. Prinzipiell werden bei der Berechnung die finanziellen Parameter analysiert und qualitative Aspekte der Rentabilität von Gesellschaften bewertet. Die finanziellen Parameter umfassen Ertragsteuerbescheide, Jahresabschluss, Investitionsrechnung und Kapital.

Marlies Kallies, die bei der Prignitzer Landesbank für Firmenkunden und Kredite verantwortlich ist, meint, dass die Ehegatten eine bessere Bewertung erhalten als Alleinstehende, da die Heirat auf ein geordnetes Leben hindeute. Zur Erhöhung der Bonität kann jedoch auf Darlehenssicherheiten, wie z.B. Garantien, zurückgegriffen werden. Dies kann das Kreditrating verbessern und die Kreditkosten deutlich senken.

Ein hoher Eigenkapitaleinsatz erhöht die Bonität. Steht kein oder nur ein unzureichendes Eigenmittel zur Verfügung, hilft die Kreditsicherheit, die Bonität zu beweisen und ggf. zu stärken, damit bessere Bonitätskonditionen genutzt werden können. Die verfügbaren Darlehenssicherheiten werden im Weiteren beschrieben: Es wird zwischen persönlichen und realen Sicherheiten bei Darlehenssicherheiten differenziert.

Abhängig von der Art der Investition müssen die entsprechenden Kreditsicherheiten verwendet werden. Gewährleistung: Die Gewährleistung setzt voraus, dass ein Garant im Falle einer Beschädigung des Kreditnehmers als Garant auftritt. Zu diesem Zweck wird zwischen der Hausbank und dem Garanten eine entsprechende Garantievereinbarung getroffen. In der Regel läuft die Laufzeit der Bankgarantie mit der Rückzahlung des gesamten Darlehens aus. Gewährleistung: Im Rahmen der Gewährleistung übernimmt ein Garant die Haftung für vom Darlehensnehmer verursachte Schaden.

Schuldenbeitritt: Bei Schuldenbeitritt haftet der Darlehensnehmer mit einer anderen Partei für die Forderungen. Sicherheitsübereignung: Mit der Sicherheitsübereignung geht der Kreditgegenstand, für den das Darlehen gewährt wird, in das Vermögen der Hausbank über. In der Zwischenzeit verbleibt der Darlehensnehmer im Besitze des Objekts und kann es weiterverwenden. Abtretung als Sicherheit: Bei der Abtretung als Sicherheit gibt es einen Dritten, der dem Darlehensnehmer gegenüber Gelder schulden muss.

Der Darlehensnehmer tritt diese Forderungen an die Hausbank ab. Die Gelder des Drittschuldners werden an die Hausbank überwiesen. Grundpfandrecht: Der Kreditgegenstand gehört dem Darlehensnehmer, geht aber in das Vermögen der Hausbank über. Das Objekt steht dort, bis die Verpflichtungen erfüllt sind.

In der Regel sind dies die entsprechenden Einträge im Kataster.

Die Datenerhebung beim Kreditantrag erfolgt durch: smava GmbH Kopernikusstr. 35 10243 Berlin E-Mail: info@smava.de Internet: www.smava.de Hotline: 0800 - 0700 620 (Servicezeiten: Mo-Fr 8-20 Uhr, Sa 10-15 Uhr) Fax: 0180 5 700 621 (0,14 €/Min aus dem Festnetz, Mobilfunk max. 0,42 €/Min) Vertretungsberechtigte Geschäftsführer: Alexander Artopé (Gründer), Eckart Vierkant (Gründer), Sebastian Bielski Verantwortlicher für journalistisch-redaktionelle Inhalte gem. § 55 II RStV: Alexander Artopé Datenschutzbeauftragter: Thorsten Feldmann, L.L.M. Registergericht: Amtsgericht Charlottenburg, Berlin Registernummer: HRB 97913 Umsatzsteuer-ID: DE244228123 Impressum