Wenn Sie während der Ausbildung das Girokonto wechseln, gehen Zahlungseingänge und laufende Raten nicht automatisch auf das neue Konto über. Ändern Sie deshalb die Bankverbindung für Geldeingänge und Abbuchungen jeweils einzeln.
Prüfen Sie Ihre regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben, informieren Sie die zuständigen Stellen und kontrollieren Sie die ersten Buchungen. Lassen Sie das alte Konto bestehen, bis alle Änderungen bearbeitet sind, damit keine Rate ausfällt.
Alle Zahlungen erfassen
Prüfen Sie Ihre Kontoauszüge der letzten Monate. Notieren Sie, wer Geld überweist oder abbucht, wann die Zahlung fällig ist und von welchem Konto sie bisher kommt. So finden Sie auch unregelmäßige Kosten, etwa eine Versicherung, die nicht jeden Monat abgebucht wird.
Erfassen Sie Einnahmen wie Ausbildungsvergütung, Berufsausbildungsbeihilfe (BAB), BAföG oder Kindergeld, sofern Sie diese beziehen. Listen Sie Ihre Ausgaben auf. Dazu zählen Miete, Strom, Telefon, Versicherungen und Abonnements sowie Kredit- oder Kaufraten. Notieren Sie auch, wie Sie jeweils zahlen: per Lastschrift, Dauerauftrag, Kartenzahlung oder Überweisung.
Ein Dauerauftrag ist eine von Ihnen eingerichtete regelmäßige Überweisung. Bei einer Lastschrift zieht der Zahlungsempfänger den fälligen Betrag aufgrund einer Erlaubnis, des sogenannten SEPA-Mandats, von Ihrem Konto ein. Die Unterscheidung hilft bei der Umstellung, denn Sie müssen für beide Zahlungsarten unterschiedliche Stellen oder Einstellungen prüfen.
Raten und Daueraufträge umstellen
Informieren Sie Kreditgeber und andere Zahlungsempfänger direkt über Ihre neue IBAN. Geben Sie Ihre Kundennummer oder Vertragsnummer an. Nennen Sie außerdem das Datum, ab dem das neue Konto gelten soll. Bitten Sie um Bestätigung. Fragen Sie bei einer Lastschrift nach, ob der Anbieter die hinterlegte Bankverbindung ändert oder weitere Angaben benötigt.
Ein neues SEPA-Mandat ist bei einer geänderten IBAN nicht in jedem Fall erforderlich. Das Vorgehen hängt von den Vereinbarungen zwischen Zahlungsempfänger und Zahlungsdienstleister ab. Folgen Sie deshalb dem Verfahren des jeweiligen Anbieters und bewahren Sie dessen Bestätigung auf.
Richten Sie Daueraufträge bei der neuen Bank neu ein. Löschen Sie die alten Aufträge erst, wenn Sie geprüft haben, dass die neuen Überweisungen korrekt laufen. Ändern Sie beim Anbieter auch die Kartendaten für regelmäßige Kartenzahlungen, wenn die Zahlung an die alte Karte gebunden ist.
Ihre Bank kann beim Kontowechsel helfen, Zahlungsinformationen zu übertragen. Das ersetzt nicht die Kontrolle: Prüfen Sie, ob jeder Zahlungsempfänger tatsächlich die neue Bankverbindung verwendet. Auch eine durch die Bank unterstützte Umstellung garantiert nicht, dass alle Raten und Abbuchungen bereits richtig laufen.
BAB, BAföG und Kindergeld ummelden
Eine neue Bankverbindung bei der Bank oder beim Ausbildungsbetrieb zu hinterlegen, ändert nicht automatisch die Zahlungsdaten bei einer Behörde. Wenn Sie BAB erhalten, melden Sie die Änderung über die Online-Dienste der Bundesagentur für Arbeit. Die Schritte und nötigen Anmeldedaten können sich ändern. Prüfen Sie deshalb die aktuellen Hinweise im jeweiligen Dienst.
Ändern Sie die Bankverbindung für Kindergeld direkt bei der Familienkasse. Eine Mitteilung an eine andere Behörde reicht dafür nicht. Bei BAföG wenden Sie sich an das zuständige Amt für Ausbildungsförderung oder nutzen dessen offiziellen Kontaktweg. Die Verfahren können sich je nach zuständiger Stelle unterscheiden.
Welche Leistungen Sie bekommen können, hängt von Ihrer Ausbildung und Ihrer persönlichen Situation ab. BAB betrifft bestimmte betriebliche Ausbildungen, während bei schulischen Ausbildungen Schüler-BAföG infrage kommen kann. Für Kindergeld und in bestimmten Fällen auch für Wohngeld gelten eigene Voraussetzungen. Prüfen Sie Ansprüche bei der zuständigen Stelle, statt mit einer Zahlung zu rechnen, bevor die Bewilligung vorliegt.
Altes Konto vorerst behalten
Behalten Sie beide Konten zunächst parallel. Die Verbraucherzentrale empfiehlt als Orientierung, beide Konten etwa drei Monate parallel zu führen. Das ist eine praktische Empfehlung, keine allgemeine gesetzliche Frist.
Kontrollieren Sie in dieser Zeit, ob Ausbildungsvergütung und mögliche Förderzahlungen auf dem neuen Konto eingehen und ob alle Raten und Rechnungen wie vereinbart abgebucht werden. Halten Sie auf dem alten Konto genug Guthaben für noch offene Zahlungen bereit. Kündigen Sie es erst, wenn Sie keine regelmäßigen Buchungen mehr darauf finden und auch seltenere Zahlungen berücksichtigt haben.
Wenn eine Rate nicht abgebucht wurde
Scheitert eine Lastschrift, kontaktieren Sie den Zahlungsempfänger und vereinbaren Sie, wie Sie den offenen Betrag begleichen. Der offene Betrag bleibt auch dann fällig, wenn die Abbuchung nicht ausgeführt wurde. Je nach Vertrag können eine Mahnung oder Kosten entstehen. Auch Ihre Bank kann nach den Bedingungen Ihres Kontos ein Entgelt berechnen.
Eine SEPA-Basislastschrift, der Sie zugestimmt haben, können Sie bei Ihrer Bank grundsätzlich innerhalb von acht Wochen nach der Belastung zurückgeben lassen. Eine Rückgabe löscht jedoch nicht automatisch die zugrunde liegende Rechnung oder Rate. Nutzen Sie sie deshalb nicht als Ersatz für die Klärung mit dem Zahlungsempfänger.
Wenn die Rate zu hoch ist
Eine geänderte IBAN löst kein Problem, wenn Ihr Ausbildungsbudget für die Rate nicht mehr reicht. Rechnen Sie zuerst Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zusammen. Berücksichtigen Sie neben den Raten Miete und Energie. Rechnen Sie auch Lebensmittel, Fahrtkosten und Versicherungen ein. Wenn das Geld nicht für alles reicht, haben notwendige Ausgaben wie Wohnen, Energie und Essen Vorrang.
Sprechen Sie mit dem Kreditgeber, bevor eine Rate ausfällt. Fragen Sie, ob sich die Rate vorübergehend senken, aussetzen oder die Laufzeit verlängern lässt. Solche Änderungen können die Gesamtkosten erhöhen; lassen Sie sich deshalb die Folgen erklären, bevor Sie zustimmen. Wenn Sie dann notwendige Ausgaben nicht mehr bezahlen können, wenden Sie sich an eine anerkannte gemeinnützige Schuldnerberatung.
