Wenn Sie einen Kredit für eine Anschaffung oder Ausbildung vergleichen, kommt es darauf an, welche Anfrage die Bank oder das Vergleichsportal an eine Auskunftei richtet. Eine Auskunftei sammelt Informationen zur Kreditwürdigkeit, zum Beispiel die SCHUFA. Eine Konditionsanfrage prüft mögliche Kreditbedingungen. Eine Kreditanfrage gehört zum formellen Antrag, bei dem der Kreditgeber Ihre Angaben prüft und über die Vergabe entscheidet.
Die SCHUFA speichert Konditionsanfragen, gibt sie aber nicht an andere Vertragspartner weiter und berücksichtigt sie nicht im Score. Ob Kreditanfragen den SCHUFA-Score beeinflussen, hängt vom Bewertungsmodell ab. Der Score ist die Punktzahl, mit der die SCHUFA Ihre Kreditwürdigkeit bewertet. Seit März 2026 berücksichtigt der neue SCHUFA-Score keine Kredit-, Leasing- oder Baufinanzierungsanfragen. Die Kreditgeber übernehmen den neuen Score aber noch nach und nach.
Worin sich die Anfragen unterscheiden
| Konditionsanfrage | Kreditanfrage | |
|---|---|---|
| Zweck | Mögliche Kreditbedingungen vergleichen | Einen konkreten Kredit beantragen |
| Übliche SCHUFA-Bezeichnung | „Anfrage Kreditkonditionen“ | „Anfrage Kredit“ |
| Speicherung bei der SCHUFA | 12 Monate | 12 Monate |
| Weitergabe an andere SCHUFA-Vertragspartner | Die Anfrage wird nicht weitergegeben | Die Anfrage ist laut SCHUFA 10 Tage für Vertragspartner sichtbar |
| Wirkung auf den SCHUFA-Score | Wird nicht in den Score einbezogen | Im neuen Score neutral; bei älteren Modellen kann die Behandlung abweichen |
Die Anfrage selbst ist noch kein abgeschlossener Kreditvertrag. Bei einer Kreditanfrage prüft der Kreditgeber Ihren Antrag und entscheidet, ob er den Kredit anbietet. Erst danach schließen Sie den Kreditvertrag und der Kreditgeber zahlt das Geld aus.
Was „SCHUFA-neutral“ bedeutet
Eine Konditionsanfrage kann in Ihrer SCHUFA-Auskunft auftauchen. „SCHUFA-neutral“ bedeutet hier, dass sie nicht in den Score einfließt und anderen SCHUFA-Vertragspartnern nicht mitgeteilt wird. Die SCHUFA speichert die Anfrage trotzdem und kann eine Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit erstellen.
Wie lange die SCHUFA eine Anfrage speichert, wie lange Vertragspartner sie sehen können und ob sie den Score beeinflusst, sind drei verschiedene Dinge. Die SCHUFA speichert Anfragen nach ihren Angaben zwölf Monate. Für Vertragspartner sind Anfragen zehn Tage sichtbar. Diese Zeitangaben beschreiben Speicherung und Weitergabe, nicht die Dauer einer möglichen Score-Wirkung.
Was sich beim SCHUFA-Score geändert hat
Die SCHUFA führte ihren neuen Score im März 2026 ein. In diesem Modell zählen Kredit-, Leasing- und Baufinanzierungsanfragen nicht für die Bewertung. Ältere SCHUFA-Scores werden aber noch nicht überall ersetzt. Die Umstellung soll schrittweise erfolgen und bis Ende 2028 abgeschlossen sein.
Die Aussage „Jede Kreditanfrage verschlechtert den SCHUFA-Score“ stimmt daher nicht mehr für jedes Modell. Eine formelle Anfrage kann je nach Kreditgeber weiterhin Folgen haben. Fragen Sie nach, welches Auskunftsverfahren der Anbieter nutzt und ob er bereits den neuen Score verwendet. Für andere Auskunfteien gelten möglicherweise abweichende Regeln.
So vergleichen Sie Kreditangebote
Wenn Sie zunächst nur wissen möchten, welche Kreditbedingungen der Anbieter Ihnen bieten kann, sagen Sie ausdrücklich, dass Sie noch keinen Kreditantrag stellen. Sie können zum Beispiel schreiben: „Ich möchte zunächst nur Kreditkonditionen vergleichen. Bitte teilen Sie mir mit, welche Anfrage Sie dafür an die Auskunftei übermitteln.“
Prüfen Sie anschließend die Bestätigung oder die Informationen zum Datenschutz. Achten Sie auf die Bezeichnung „Anfrage Kreditkonditionen“ und fragen Sie nach, wenn dort nur allgemein von einer „Kreditanfrage“ die Rede ist. Anbieter verwenden diese Begriffe im Alltag nicht immer so genau wie die Auskunfteien. Entscheidend ist, welche Anfrage tatsächlich übermittelt wird.
Eine Konditionsanfrage liefert außerdem noch keine endgültige Kreditzusage. Sobald Sie einen konkreten Antrag stellen, prüft der Kreditgeber Ihre finanzielle Situation genauer und kann weitere Nachweise verlangen. Das endgültige Angebot kann deshalb von einer ersten Einschätzung abweichen.
